какую страховую фирму выбрать
Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2021 году
Необходимость обратиться к топу компаний-страховщиков появилась практически одновременно с внедрением в России страхования по типу ОСАГО: с помощью списков, составленных другими водителями, и рейтингам страховых компаний ОСАГО от экспертов автовладельцы пытаются сориентироваться в обилии предложения. Учитывая обязательность оформления ОСАГО, закрепленную на законодательном уровне, вариантов действительно много: на финансовом рынке работают сотни компаний, готовых предоставить клиентам свои услуги.
Что учитывать при выборе страховой компании?
Выбирая компанию-страховщика, какие критерии может учесть рядовой автолюбитель, не сведущий в финансовых вопросах?
Прежде всего, стоит обратить внимание на наличие лицензии у учреждения — такая информация содержится в открытом доступе на официальном портале Центробанка.
Однако важнейшие критерии — финансовые показатели и репутацию у потребителя — едва ли можно оценить с ходу. Чтобы иметь представление о рентабельности компании и ее надежности, качестве обслуживания и внимательности к клиенту, автолюбителю имеет смысл обратиться к рейтингам лучших страховых компаний ОСАГО.
Топ страховых компаний по ОСАГО — по надежности и по выплатам. Народный рейтинг
Основным типом рейтинга, к которому стоит прибегнуть в первую очередь, считается рейтинг страховых компаний ОСАГО по надежности. Наиболее авторитетный в этом смысле топ предлагает рейтинговое агентство «Эксперт Ра»:
Финансовую надежность в учреждении понимают как способность компании-страховщика выполнять обязательства перед своими клиентами на базе заключенных договоров — страхования, сострахования, перестрахования. При этом «Эксперт Ра» располагает своей шкалой оценки:
| Класс | Обозначение |
|---|---|
| A++ | Исключительно высокий уровень надежности |
| A+ | Очень высокий уровень надежности |
| A | Высокий уровень надежности |
| B++ | Приемлемый уровень надежности |
| B+ | Достаточный уровень надежности |
| B | Удовлетворительный уровень надежности |
| C++ | Низкий уровень надежности |
| C+ | Очень низкий уровень надежности |
| C | Неудовлетворительный уровень надежности |
| D | Банкротство |
| E | Отзыв лицензии или ликвидация |
Иной тип рейтинга — рейтинг страховых компаний ОСАГО по выплатам составляется на базе отношения страховых премий, собранных с клиентов, к размеру выплаченных компенсаций. Такой топ компаний, осуществляющий автострахование, предлагает популярный портал banki.ru:
Наконец, народный топ предлагает АСН — Агентство страховых новостей. Данный рейтинг был составлен на основе тысяч оценок от потребителей, в чем его главное преимущество над списками, составленными экспертами. Ведь кто как не клиент способен сполна оценить уровень обслуживания и надежность компании?
Итак, резюмируем вышесказанное. По ряду параметров автолюбитель способен самостоятельно оценить компанию-страховщика — законность ее деятельности, место на рынке страхования, развитость линейки ее продуктов и сети представительств. Однако важнейшие критерии — финансовую надежность и репутация у клиентов — самостоятельно оценить сложно. Для этого существуют рейтинги, с помощью который владелец авто может сделать выбор в пользу по-настоящему качественного продукта.
Самые надежные страховые компании России — 2021. Рейтинг Forbes
Страховые компании надолго запомнят II квартал 2020 года — сборы обвалились на 25%. Все готовились к худшему, вспоминает управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперта РА» Алексей Янин. Но в итоге рынок закончил год в плюсе: объем страховых премий, по данным ЦБ, вырос на 4,1% и превысил 1,5 трлн рублей. Прибыль страховых компаний год к году почти не изменилась — 247,5 млрд рублей. Уже в I квартале этого года объем страхового рынка вырос на 7,9% год к году. За год, по прогнозу «Эксперта РА», рынок вырастет на 8–9%. Последствий пандемии как не бывало.
А надежды связаны с ожиданиями резкого роста сегмента страхования жизни. Именно благодаря ему страховые компании смогли избежать серьезных потерь в прошедшем году.
Сборы по страхованию жизни с 2015 года увеличились в четыре раза, с 130 млрд до 431 млрд рублей, следует из данных «Эксперта РА». Исключение составил 2019 год, когда сборы упали на 5% из-за снижения спроса на инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) со стороны покупателей, разочаровавшихся в низкой доходности этого продукта, и крестового похода ЦБ на продавцов, так как банки не всегда раскрывали всю информацию о его рисках. Но сегмент не умер, страховые компании и банки переключились на продажи накопительного страхования жизни (НСЖ), и в итоге сборы по этой позиции только за прошлый год выросли на 25%. В I квартале 2021 года сборы по НСЖ выросли еще на 17%, по данным ЦБ. А «Эксперт РА» прогнозирует, что в 2021 году страхование жизни вернется к двузначным темпам роста (до 25%) за счет НСЖ и снова станет лидером страхового рынка.
Правда, имеется важный нюанс: ЦБ уже ограничил продажи этих продуктов неквалифицированным инвесторам. Клиенты страховых компаний продолжают жаловаться в ЦБ на низкую доходность НСЖ и ИСЖ: треть клиентов в I квартале 2021 года получили доходность менее 1% годовых при средней 5,6%, говорил директор департамента страхового рынка ЦБ Филипп Габуния. Смогут ли страховщики наращивать объемы продаж страхования жизни? В этом году заканчиваются многие договоры по накопительному и инвестиционному страхованию от 2017–2018 годов и ожидается рекордный объем выплат по ним — более 350 млрд рублей, напоминает директор по рейтингам страховых компаний агентства НКР Евгений Шарапов. Это хороший повод обсудить с клиентами продление договоров, считает он.
Страхование жизни не единственная надежда рынка. Агентство АКРА считает, что в 2021 году ДМС может вырасти на 25%, поскольку пандемия заставила людей больше заботиться о своем здоровье, поясняет глава направления страховых компаний АКРА Алексей Бредихин. В 2020 году сборы в этом сегменте упали на 2%, притом что годом ранее был зафиксирован рост на 19%, пишет ЦБ. Спрос на ДМС упал со стороны физических лиц и небольших предприятий, но страховые компании не остались в убытке — в ДМС снизилось количество страховых случаев (а значит, и выплат), так как люди, боясь заразиться, старались лишний раз не ходить по врачам.
В I квартале этого года сборы по ДМС выросли на 2,8%. Но «Эксперт РА» ожидает падения сектора на 5–6% — спрос на ДМС вырос за счет крупных компаний, со стороны населения и среднего бизнеса он по-прежнему невысок. Возможности для роста страховые компании ищут в экосистемах, говорит основатель аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. В экосистеме «Сбера» работает «Сбербанк страхование жизни», у «Тинькофф» есть «Тинькофф Страхование», Совкомбанк купил страховую компанию «МетЛайф». Когда страховщик входит в экосистему, он начинает переплетаться с телемедициной, банковскими сервисами, программами управления здоровьем и диспансеризациями.
Параллельно страховым компаниям придется привыкать к новым правилам. С 1 июля придется избавляться от некачественных активов, к которым ЦБ относит, к примеру, внебиржевые акции, акции материнских и дочерних компаний или облигации без рейтинга, либо же увеличивать под них капитал. Все изменения заставят страховые компании увеличить капитал на 144 млрд рублей, полагает Филипп Габуния.
Как мы считали
Мы воспользовались ренкингом страховых компаний по размеру собранной страховой премии, который для этого рейтинга составило агентство «Эксперт РА». Компании из ренкинга мы разбили на группы надежности в зависимости от уровня кредитных рейтингов. В первую группу (*****) вошли те, кто имеет рейтинг по национальной или международной шкале на уровне суверенного, выше суверенного или на одну ступень ниже. Во вторую (****) — не более, чем на три ступени ниже суверенного. В последней группе оказались те компании, у которых нет рейтингов, — это не говорит о том, что они ненадежны, просто уровень их надежности неизвестен. Внутри каждой группы компании расположены сначала по убыванию рейтингов, затем — по убыванию размера собранной премии. Forbes благодарит «Эксперт РА» за помощь в составлении рейтинга.
Над рейтингом работали: Елена Тофанюк, Яна Милюкова, Артур Арутюнов, при участии Татьяны Поляковой и Юли Сапроновой.
*«СК «Колымская» объявила о прекращении деятельности в июне, на момент составления рейтинга лицензия не была сдана. 26 июля 2021 года Банк России сообщил об отзыве трех лицензий страхового общества «Верна» на добровольное личное страхование, добровольное имущественное страхование и ОСАГО в связи с добровольным отказом компании от осуществления предусмотренной лицензиями деятельности. Других действующих лицензий у компании не было.
Лучшие страховые компании по страхованию недвижимости
Сделайте расчет стоимости полиса
Сравните цены в компаниях
Оплатите полис картой
Получите полис на email
Мнение эксперта
Топ, конечно, учитывает множество важных факторов, но если вы самостоятельно не изучите отзывы и комментарии по поводу работы конкретной страховой компании – картина не будет цельной. Может случиться так, что компания с очень высоким рейтингом неохотно идёт на выплату именно в случае заполнения, а прямо над вами живёт сосед, у которого постоянно текут трубы. Или окажется, что маленькая компания со средними рейтингами хорошо платит по страховым случаям с частными домами, что вам и нужно. Поэтому потратьте 10 лишних минут и тщательно изучите отзывы.
Как формируется ТОП страховых компаний
Рейтинг страховых компаний, занимающихся страхованием квартир и другого имущества, состоит из 3-х ключевых параметров: выгодность предложения, количество опций и отзывы. Выгодность – это то, насколько дешевым предложение данной организации является по отношению к другим предложениям. Количество опций – это страховые случаи, при которых вы получите компенсацию.
Базовый набор обычно включает в себя пожары, стихийные бедствия, преступления по отношению к движимому и недвижимому имуществу (вандализм, грабеж), взрывы. Список возможных дополнительных опций варьируется в широких пределах – тут и заливы водой от соседей, и террористические акты, и поджоги, и перепланировка – список можно продолжать долго. Отзывы – еще один ключевой фактор, так как многое зависит от отзывчивости и оперативности страховой компании (и эти факторы можно оценить только по отзывам).
Лучшие страховые компании по страхованию недвижимости высылают аварийного комиссара незамедлительно и не «юлят» с условиями договора, за счет чего и держат первые позиции в рейтинге.
Как выбрать компанию для страхования недвижимости
Рейтинг страховых компаний по ипотечному страхованию – полезный инструмент, но не панацея. Вам не стоит бездумно выбирать топ-1 и заключать с ним договор – у каждой страховой компании есть пакеты услуг (кейсы), и они существенно разнятся по стоимости и комплектации от компании к компании.
Одни предлагают полный комплект, но и стоят дорого, другие позволяют сэкономить, но не возместят ущерб за прорыв труб. Вам нужно изучить предложения хотя бы первых пяти компаний, после чего спросить себя: «Сколько я готов платить? Чего я опасаюсь больше всего?» Ответив на эти вопросы и изучив предложения, вы сможете остановиться на какой-то конкретной компании – и чем выше она будет в списке, тем будет лучше.
Рейтинги компаний
Сравните несколько страховых компаний и выберите максимально подходящий для себя вариант.
Узнайте подробнее о каждом из наших партнёров
Рассчитайте стоимость полиса
Начните с ввода гос. номера авто: мы отобразим по нему данные, и вам не нужно будет вводить их вручную.
Часто задаваемые вопросы по оформлению ОСАГО
Как убедиться в том, что полис — настоящий?
Подлинность полиса всегда можно проверить в единой базе Российского Союза Автостраховщиков. Для этого нужно зайти на официальный сайт РСА и ввести номер полиса или гос. номер вашего авто. То же самое вы можете сделать и на сайте страховой, полис которой приобрели.
Мне нужно распечатать е-ОСАГО, который пришел на почту?
Строгих правил по этому поводу нет. Любой инспектор может за считанные минуты проверить наличие полиса в собственной базе.
Если вам некомфортно ездить без бумажного варианта документа, вполне достаточно распечатать его на обычном листе А4, в цветном или чёрно-белом варианте.
Электронный полис дешевле?
Стоимость полиса ОСАГО, оформленного в режиме онлайн, абсолютно одинакова с «бумажной» вверсией.
На какой размер выплат я могу рассчитывать?
Это индивидуально и зависит от конкретного аварийного случая (нанесенного ущерба, суммы страхования и т.п.).
Страховка авто начинает действовать сразу же?
Новый полис становится действительным на следующий день после покупки. Сам документ придет вам на e-mail в течение нескольких минут после оплаты.
Мне нужен оригинал полиса. Где его взять?
Электронная страховка имеет такую же юридическую силу, как и физический. Но если вам обязательно нужна бумажная версия документа, достаточно обратиться в компанию, выпустившую его. Мы советуем сначала позвонить в страховую — вам подскажут, в какое именно отделение можно прийти.
Выбираем страховую компанию для покупки ОСАГО
Ежегодно каждый автовладелец в России встает перед выбором страховой компании, в которой ему необходимо оформить полис ОСАГО. На что важно обратить внимание перед покупкой ОСАГО? Чек-лист от «Согласия».
1. Цена полиса
Цена полиса — первое, на что обращают внимание клиенты. Важно понимать, что гнаться за низкой ценой не стоит, как минимум, по двум причинам:
На итоговую цену ОСАГО влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Но в любом случае цена устанавливается страховщиком в рамках базовой ставки Центробанка России.
Обращайтесь к надежным страховщикам и проверяйте их лицензии.
2. Лицензия компания
У компании, которая продает полисы ОСАГО, обязательно есть соответствующая лицензия Центробанка России. Проверить ее наличие можно на сайте регулятора.
3. Сумма возмещения
Полис ОСАГО страхует вашу ответственность перед третьими лицами — другими участниками дорожного движения. Если вы окажетесь виновником аварии, вам не придется компенсировать пострадавшим лечение и восстановление имущества из своего кармана. Максимальные суммы возмещения по ОСАГО:
При выборе страховой компании нет смысла ориентироваться на сумму возмещения.
4. Урегулирование страховых случаев
Перед покупкой полиса узнайте, сколько лет страховая компания работает на рынке, сколько у нее клиентов, почитайте отзывы об урегулировании страховых случаев.
Например, компанию «Согласие» за 27 лет работы выбрали уже 18 млн водителей. В их пользу урегулировали 1,8 млн страховых случаев и выплатили больше 140 млрд рублей. По статистике, в «Согласии» в 97% принимаются положительные решения по выплатам по ОСАГО.
5. Репутация страховщика
Чем дольше работает компания на рынке, тем больше поводов ей доверять. Дополнительно на сайте компании можно посмотреть рейтинги надежности и качества, которые ей присвоены.
Еще один признак того, что компания работает честно и не пытается на вас нажиться — отсутствие навязанных дополнительных услуг при покупке полиса. Попробуйте пройти процедуру оформления онлайн, чтобы убедиться в этом.
6. Простота оформления полиса
Компания, которая заботиться о своих клиентах, будет делать все, чтобы сэкономить их время.
Самый простой и быстрый способ купить ОСАГО — оформить его онлайн. Если вы выбираете электронный полис, вам не нужно никуда ехать, ждать, контактировать с людьми, что ценно в пандемию. Достаточно зайти на сайт страховой, за 5 минут оформить полис и получить его на электронную почту.
В «Согласии» интуитивно понятный калькулятор расчета стоимости полиса, с которым невозможно запутаться. Если вы согласитесь с суммой, вам останется только подтвердить данные и оплатить полис. После оплаты вы получите на почту pdf-файл — ваш полис. Его нужно либо распечатать, либо сохранить в телефоне.