Гарантия низкой ставки хоум кредит что это

Развод по программе «Снижай ставку»

Добрый день. До сегодняшнего дня я являлась постоянным клиентом банка. 05.08.2020 мне в приложении поступило предложение о кредите по ставке 14.9 Что меня вполне устроило. Оператор по телефону уточнила что мне предлагают кредит с возможностью снижения ставки. Что меня приятно удивило. Рассказала о преимуществах такой опции. Ни разу не упомянув что это является платной услугой и что сумма комиссии зависит от суммы кредита. То есть по сути мне рассказали только о плюсах, но «забыв» упомянуть что программа снижай ставку платная.

Взяв кредит в личном кабинете, я увидела, что кредит на большую сумму. После чего начались звонки на горячую линию. Тут вообще полный бардак. Сначала мне сказали, что сумма на которую увеличился кредит, это страховка, затем другой оператор сказал это «Программа снижение ставки» На вопрос почему не сказали про ее стоимость и что в принципе это платная услуга мне ничего не ответили. Третий оператор дал только рекомендацию ехать в банк и писать заявление на отказ. И тут самый смак! Оказалось это не программа «Снижение ставки» Это программа «Снижай ставку» Видите разницу? Не особо. А она есть! Дело в том, что я могу отказаться от первой программы и вернуть деньги. А от второй, которая «снижай ставку» и подключена к кредиту я не могу! Только погасив кредит за первый год мне вернут деньги за нее. Были ли озвучены такие условия оператором до момента получения кредита? Нет.

Вот так многолетнее сотрудничество с банком которому я доверяла перечеркнул этот обман! Будьте осторожны когда вам предлагают что то особенно выгодное и только от вас!

Источник

Чего реально стоит предложение «Хоум Кредита» по кредиту под 5,9% годовых? Разбираем условия и находим подвох

В рекламе популярный Банк «Хоум Кредит» предлагает взять у него кредит по низкой и при этом фиксированной ставке в 5,9% годовых. Конечно, это слишком хорошо, чтобы быть правдой – ни один банк не будет работать себе в убыток. Мы подробно исследовали это предложение и готовы рассказать, в чем там подвох и насколько выгодным это предложение является в реальности.

Что обещает банк в рекламе и почему это привлекательно?

На днях Банк Хоум Кредит (он же – «ХКФ-Банк») запустил новую рекламную кампанию, где предлагает клиентам оформить кредит наличными по ставке 5,9% годовых.

Самое главное, что отличает это предложение от других похожих – касательно ставки нет приставки «от». Другими словами, клиентам предлагают оформить кредит под честные 5,9% годовых. Другие преимущества в рекламе тоже отражены:

Банк уже подготовил несколько рекламных роликов (при поддержке агентства Friends Moscow), и планирует продвигать новую акцию во всех каналах.

С точки зрения рядового клиента (пока он не начал внимательно читать условия акции) это действительно заманчивое предложение. Дело в том, что почти все банки по кредитам наличными не указывают конкретные процентные ставки – они могут быть от 5,5% до 25% годовых, и для каждого клиента банк подбирает ставку индивидуально. Здесь же предлагается кредит на сумму до 3 миллионов рублей и на срок до 7 лет по фиксированной ставке.

В чем же может быть подвох?

Официальные условия кредита

Прямо на сайте Банка «Хоум Кредит» можно найти предложения по вкладам – там клиентам обещают до 6,8% годовых по их сбережениям. Это не рекорд (уже есть и 8%), но все равно выше фиксированных 5,9% по кредиту. Разумеется, что банк не будет кредитовать население себе в убыток – поэтому вся суть программы кроется в деталях.

Даже на промо-странице услуги снизу мелким серым шрифтом указано, что ставка в 5,9% годовых будет действовать, если клиент подключит специальную дополнительную услугу. Расскажем об этом, но сначала – об основных условиях по продукту.

Базовые условия кредита

По основным условиям кредитования сложно добавить что-то новое, они достаточно стандартны и не выделяются среди остальных банков:

Требования к клиентам тоже стандартные:

При необходимости банк запросит подтверждение доходов. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка или по форме работодателя. Также можно предоставить выписку из Пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета, или просто дать банку доступ к своей учетной записи на Госуслугах. Также можно предоставить выписку или скриншот из личного кабинета банка, через который клиент получает зарплату – так, чтобы было видно движение средств.

Но самое главное в этом кредите, как уже стало понятно – это обязательные дополнительные услуги, без которых клиент в принципе не получит ставку в 5,9% годовых.

Обязательная дополнительная услуга

На промо-сайте серым шрифтом внизу страницы говорится: ставка в 5,9% годовых действует исключительно в том случае, если клиент подключит к своему договору программу «Финансовая защита». При этом стоимость подключения к ней составляет от 0,4% до 0,68% от суммы кредита за каждый месяц срока кредитования. Размер платы за пользование программой устанавливается в размере конкретной суммы в рублях.

А если не оформить эту программу, ставка по кредиту сильно вырастает:

Однако на сайте с условиями кредита наличными на основном сайте банка уже есть разница – действующие клиенты должны оформить программу «Финансовая защита», а новые – «Гарантию низкой ставки» и не отключать ее в первые 14 дней.

Что касается программы «Финансовая защита», то это не обычная страховка, а специальная программа от банка. По ней он может:

То есть, это просто расширенная страховка, которую предоставляет сам банк. При сумме кредита до 200 тысяч рублей она будет стоить 0,68% от суммы кредита в месяц, если кредит больше – то 0,4%. Вся эта сумма прибавляется к кредиту – то есть по факту клиент будет еще и платить проценты на ее стоимость.

Вторая программа (которая позиционируется как вариант для новых клиентов) работает несколько иначе. Клиент делает разовый взнос в определенном размере, и банк снижает ему процентную ставку до 5,9% годовых. Проблема в том, что размер комиссии за эту услугу зависит от первоначальной ставки по кредиту – а ее банк определяет индивидуально. Другими словами, банк самостоятельно определяет ставку для клиента, а потом в зависимости от нее рассчитывает сумму комиссии.

Возможные варианты ставок и размер комиссии приводятся в таблице на сайте банка:

То есть, если банк определит для клиента индивидуальную процентную ставку на уровне 17,9% годовых, а кредит будет на 4 года, клиенту придется отдать банку дополнительно 22,8% от суммы кредита, чтобы получить право на снижение процентной ставки до 5,9% годовых.

Правда, смущает тот факт, что на промо-странице об этой услуге нет ни слова.

В чем подвох?

Весь подвох этой программы кроется в ее вполне официальных условиях – оформить кредит под 5,9% годовых невозможно, так как для этого нужно в обязательном порядке оформить платную услугу. И плата за эту услугу будет гораздо выше, чем номинальные 5,9% годовых по кредиту.

Посчитаем переплату и эффективную процентную ставку на конкретном примере. Например, клиент хочет взять 500 тысяч рублей на 5 лет. Ему придется оплатить дополнительную услугу «Финансовая защита» или «Гарантия низкой ставки». Стоить это будет дорого:

Дальше используем кредитный калькулятор. При сумме кредита в 620 тысяч рублей на 5 лет под 5,9% годовых месячный платеж составит 11 958 рублей, а переплата за весь срок – 97 452 рубля. Теперь пересчитаем все в Excel – какой была бы ставка по кредиту при таком платеже и основной сумме в 500 тысяч рублей:

Таким образом, при оплате по графику клиент заплатит почти втрое больше, чем ему обещает реклама.

А если посчитать то же самое, но для новых клиентов, эффективная ставка по кредиту будет равна 16,87% годовых.

Более того, сам банк и не скрывает, что переплата по его кредиту – гораздо больше, чем обещает реклама. Вот часть условий кредитования, которая актуальна для программы «Финансовая защита»:

Как видно, полная стоимость кредита при сумме до 200 тысяч рублей составит порядка 21% годовых, а свыше этого – около 16,8% годовых. То есть, не имеет значения, будет клиент оформлять финансовую защиту или нет, в конечном счете он заплатит по кредиту примерно рыночную ставку.

А вот фрагмент условий, где расписывается полная стоимость кредита для новых клиентов, которые оформляют услугу «Гарантия низкой ставки». В пятом столбце указана реальная ставка в зависимости от того, какую именно ставку банк одобрил клиенту:

Можно легко заметить, что полная стоимость кредита почти соответствует той ставке, которую «Хоум Кредит» снижает до 5,9% годовых. И если клиенту банк одобрил ставку 9,9% годовых, при подключении услуги клиент заплатит по кредиту почти 9,2% годовых.

И самое главное – обе программы предполагают фиксированный платеж в обмен на снижение процентной ставки. Но это выгодно лишь в том случае, если клиент не планирует погашать кредит досрочно. Но при этом минимальный срок такого кредита – 3 года, хотя многие хотели бы погасить его быстрее. Другими словами, стоимость допуслуги рассчитывается на 3, 5 или 7 лет, а если клиент выплатит кредит раньше, заплаченные за услугу деньги попросту «сгорят».

Стоит ли оформлять?

Все зависит от того, какую ставку предложили клиенту в другом банке. Здесь имеет место практически фиксированная процентная ставка на уровне около 15-20% годовых, причем если погашать кредит досрочно, она будет расти.

Оформлять такой кредит есть смысл в ряде случаев:

Так что перед оформлением кредита по ставке в 5,9% (а на самом деле втрое выше) желательно подать заявки по разным банкам, а потом сравнивать переплату и реальный месячный платеж. А при равных условиях не выбирать «Хоум кредит» – ведь в случае досрочного погашения кредита его условия автоматически меняются в худшую сторону.

Источник

Кредитные программы от Банка «Хоум Кредит»

Согласно статистическим данным, каждый третий гражданин РФ хоть раз в жизни оформлял ссуду в банковском учреждении. Это обусловлено тем, что потребности потребителей растут, в отличие от их заработка. Сегодня гораздо выгоднее приобретать товары в кредит или оформлять займы на личные цели, нежели сразу отдавать всю стоимость товара. Именно по этой причине Банк Хоум Кредит предлагает своим клиентам различные кредитные программы. Они отличаются условиями предоставления. Давайте рассмотрим их более подробно.

Виды кредитов от Банка Хоум Кредит

Клиент может оформить следующие виды займов:

Процентные ставки по каждому из видов кредитных программ отличаются.

Кредит на покупку товаров

Самая востребованная программа. Оформить кредит можно как на сайте банка, так и непосредственно в магазине. Клиент таким способом приобретает технику, одежду, электронику, ювелирные украшения, необходимые предметы интерьера и прочее.

Виды кредитов на приобретение товаров:

Первый вид займа – беспроцентный. То есть, клиент выбирает товар в понравившемся ему магазине. Стоимость этого товара разбивают на определенное количество месяцев. Клиенту остается только своевременно вносить ежемесячные платежи, чтобы банк не применил к нему штрафные санкции. По окончании срока действия кредита выплаченная сумма будет равна первоначальной стоимости товара.

Условия кредитования при покупке продукции у популярных магазинов-партнеров банка

Займы оформляют без первоначального взноса.

Второй вид кредита – льготный. Он подразумевает приобретение товара с минимальной процентной ставкой после окончания срока действия льготного периода. То есть, клиент оформляет товар в кредит, но определенное количество времени не платит по нему проценты. Фактически, эта та же рассрочка, если погасить долг своевременно.

Условия предоставления кредита «Льготный» при покупке товаров в магазинах партнеров

Третий кредит – займ с переплатой. В нем установлена процентная ставка от 24,9%. Его можно оформить только на покупки в определенном магазине.

Нецелевые кредиты

Получение этого займа не подразумевает подтверждение целей траты финансов. Стать заемщиком по этой программе кредитования может гражданин РФ в возрасте от 22 до 70 лет. У него должна быть постоянная регистрация на территории России.

Другие обязательные условия:

Справка 2-НДФЛ не является обязательным документом. Но при ее наличии повышается вероятность принятия положительного решения о выдаче кредита.

Оформить ссуду можно в отделении. Также это можно сделать в режиме онлайн – на сайте банка. Необходимо заполнить анкету клиента, указав достоверную информацию о себе. Решение принимают в течение нескольких часов.

Пенсионерам банк предлагает оформить кредит на личные цели в сумме до 1 млн. руб., если они являются клиентами банка. И до 500 тыс. руб. – новым клиентам. Срок кредитования для постоянных клиентов – до 7 лет по ставке от 10,9% годовых, для новых – до 5 лет по ставке от 12,5% годовых.

Целевые кредиты

К этой категории относят займы, которые выдают на определенные цели. Банк Хоум Кредит разработал несколько программ кредитования:

Клиент может оформить кредит на покупку автомобиля из салона или подержанного. В программе не предусмотрено обязательное оформление КАСКО. Также нет необходимости в оформлении залога. Решение принимают в день обращения.

Условия кредита на покупку автомобиля

Чтобы оформить кредит на ремонт, не нужно обеспечивать поручительство или предоставлять справку о доходах. Это упрощенная программа кредитования, которая сегодня пользуется популярностью у клиентов. Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте 22-70 лет с постоянной регистрацией на территории государства.

Условия кредитования по этой программе аналогичны кредиту на покупку авто. Новые клиенты могут рассчитывать на получение суммы до 500 тыс. руб. по ставке от 11,9% годовых на срок до 7 лет. Владельцы зарплатных карт или постоянные клиенты могут запросить до 1 млн. руб. на срок до 7 лет по ставке 11,9% годовых.

Кредитные карты

По каждой из карт можно получать бонусы за покупки в магазинах партнеров. Клиент должен знать, что ежемесячно ему придется вносить не менее 5-7% от суммы задолженности, а также оплачивать ежегодное обслуживание карты в соответствии с условиями договора.

Ипотека

Банк выдает такие кредиты на определенных условиях. Возраст заемщика не должен быть меньше 20 лет. Трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 1 мес. В программе не предусмотрено предоставление справки о доходах, но при ее наличии вероятность одобрения кредиты повышается. Гражданство не имеет значения.

На приобретение готовой или строящейся недвижимости (квартира на вторичном рынке или новостройке) выдают в Москве и ее области от 600 тыс. до 3 млн. руб., в других регионах – от 300 тыс. до 1 млн. руб. Итоговая сумма кредита не может быть больше 75% от оценочной стоимости недвижимости. Процентная ставка по кредиту – от 9,5% годовых. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

Клиент может приобрести загородный дом. Ставка по такой программе кредитования – от 11% годовых. Также он может купить комнату в квартире по ставке от 10% годовых. Стоит учесть, процентная ставка по кредиту зависит от срока кредитования и запрошенной суммы, а также платежеспособности клиента.

Заключение

Оформление кредита в Банке Хоум Кредит – простая задача. Учреждение не выдвигает к заемщикам строгих требований. Подать заявку на получение кредита можно в отделении или на сайте банка. Срок рассмотрения обращения не превышает нескольких дней.

Источник

Кредит в банке Home Credit от 7,9%: Обзор

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Кредит на сумму до 3 миллионов рублей по ставке от 7,9% годовых сроком до 5 лет — главные параметры потребительского кредита Home Credit, о которых банк упоминает в своей рекламе. Какие подводные камни возможны при получении этого кредита и подключении дополнительных услуг? Рассмотрим условия потребительского кредитования в Home Credit в деталях.

Фото: homecredit.ru

Кому доступен потребительский кредит в банке Home Credit

Большим плюсом условий кредитования в Home Credit можно считать доступность этого продукта самым молодым заемщикам — заявку на кредит могут подать 18-летние потенциальные или действующие клиенты банка.

Претендовать на получение потребительского кредита в Home Credit могут заемщики, отвечающие таким условиям:

Для кредитов на сумму больше 100 000 рублей понадобится документ, подтверждающий платежеспособность. Это может быть традиционная справка о доходах (2-НДФЛ или по форме работодателя), выписка с зарплатного счета, выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета или справка о начислении пенсии.

Какая сумма доступна в кредит и под какой процент

Минимальная сумма потребительского кредита в Home Credit — 10 000 рублей, максимальная — 3 000 000 рублей. Сумма может быть любой, но кратной 1 000 рублей. К примеру, взять 123 500 рублей нельзя — сумма должна составлять либо 123 000, либо 124 000 рублей.

Срок кредитования — от 1 месяца до 5 лет. По умолчанию банк предлагает кредиты на 1, 2, 3, 4, 15, 18, 24, 36, 48, 60 месяцев — на выбор клиента и в зависимости от его долговой нагрузки. Человеку с зарплатой 100 000 рублей никто не даст 1 миллион всего на месяц — ежемесячный платеж должен позволять на что-то жить после его внесения.

Что касается процентной ставки, то 7,9% годовых — это минимум, доступный далеко не всем заемщикам. Максимальная ставка по этому кредиту — 29,8% годовых.

Все параметры, от которых зависит процентная ставка для конкретного клиента, не раскрывает ни один банк. К сожалению, из официальных документов Home Credit даже косвенно выяснить, что влияет на ставку, очень сложно. Понятно только, что процент зависит от суммы кредита, а также от того, является ли заемщик действующим или новым клиентом этой финансовой организации.

Многие банки откровенно указывают на то, что минимальная процентная ставка по их кредитам предоставляется только при наличии личной страховки заемщика — полиса страхования здоровья и жизни, а также на случай потери дохода. Влияет ли каким-то образом факт наличия такой страховки в случае с Home Credit — из открытых источников понять нельзя.

Однако в любом случае, о каком бы банке ни шла речь, узнать точный процент можно, только направив заявку и получив ответ.

Преимущества кредита от банка Home Credit

Главные плюсы кредитования в Home Credit:

Недостатки кредитования в Home Credit

Об одном из недостатков мы уже упомянули — непрозрачные условия установления процентной ставки. Ставка — главный параметр любого кредита. Фактически именно она определяет его стоимость для заемщика. Home Credit делает акцент на минимальной ставке — 7,9% годовых, но не поясняет, какие условия нужно выполнить, чтобы получить деньги под этот процент.

Прочие минусы потребительских кредитов от Home Credit можно выяснить, изучив отзывы реальных клиентов этого банка.

Большое количество негативных отзывов связаны с услугой финансовой защиты. Кому-то эту платную услугу подключают специалисты банка, которым это нужно для получения бонусов от руководства, а отключить навязанную услугу оказывается довольно сложно. Кому-то не объясняют полные условия программы финансовой защиты, и клиенты остаются недовольными тем, что фактически вышло.

Еще одна услуга — “Снижай ставку” — на практике разочаровывает некоторых клиентов тем, что является платной. А найти полные условия предоставления услуги на сайте финансового учреждения очень тяжело.

Фактически все дополнительные услуги, которые могут применяться к этому кредиту, страдают тем же, чем основной продукт — непрозрачностью условий. Соглашаясь на любые дополнительные услуги, бывает очень сложно разобраться во всех их плюсах и минусах. Результат может оказаться разочаровывающим.

Выводы

В целом заявленные условия потребительского кредитования в Home Credit — неплохие. Доступен большой диапазон суммы кредита — от совсем небольших 10 тысяч рублей до вполне приличных 3 миллионов. Срок кредита также можно подобрать гибко — от 1 месяца до 5 лет. Радует и то, что кредит могут получить заемщики от 18 до 70 лет.

Максимальная процентная ставка в 29,8% годовых — это многовато, но она не слишком отличается от средней по рынку. В некоторых банках максимальный процент может превосходить 30% годовых, но обычно он колеблется где-то рядом с этой цифрой.

Кредит в Home Credit получить достаточно просто — нужен разумный минимум документов, а заявка подается онлайн.

Что касается негативных отзывов, то они найдутся для любого другого банка в таком же количестве. Никакого криминала в отзывах о Home Credit мы не нашли. Фактически они подтверждают то, что давно известно — совершая любые сделки, нужно внимательно изучать их условия. Соглашаться на не до конца понятные услуги попросту не нужно.

Источник

Обман по программе «Снижай ставку»!

15.10.2020 заключил договор по кредиту в данном банке., кроме того, мне была навязана платная услуга «Снижай ставку», с условиями которой банк не ознакомил меня в полном объеме в момент заключения договора. Поскольку кредитные средства не понадобились, я решил досрочно погасить кредит 22.10.2020, то есть не прошло даже 14 дней с момента заключения договора. Согласно ФЗ №353, я имею право расторгнуть договор досрочно, а также отказаться от страховки, вернуть денежные средства за страховку. Кроме того, согласно Закону «О защите прав потребителей» и ГК РФ я могу отказаться от услуги в любой момент, и тем более до начала её оказания.

Придя в офис, сотрудник Банка Татьяна уведомила меня, что кредит мы закрыть успеваем в сроки с минимальными потерями, а также вернуть комиссию за подключение к услуге страхования, однако мне было сообщено что: «Вы не сможете вернуть денежные средства за услугу Снижай Ставку», поскольку (цитирую): «До апреля 2020 года так можно было сделать, сейчас же условия поменялись».

Мы составили с Татьяной письменное обращение в администрацию. Спустя несколько дней я получил следующий ответ: «. оснований для возврата ДС за программу «снижай ставку» нет». Банк нарушает закон РФ о защите прав потребителей, поскольку в законе прописано, что за не оказанную услугу денежные средства возвращаются в полном объеме, учитывая то, что момент оказания услуги не наступил, денежными средствами я не воспользовался. Также в ответе банка было следующее: «ДС для ПДП не достаточно». 130 тысяч, которые я брал у банка, лежат на кредитном депозите.

Считаю описание программы «Снижай ставку» не информативным и не соответствующим Закону о защите прав потребителей. В нём не указаны существенные условия, а именно условия выхода из программы при досрочном погашении кредита: нет информации о том, что денежные средства за подключение к программе не вернутся в данном случае. Кроме того, пункт 2.2 в описании программы подразумевает выполнение трех условий для оказания услуги и снижения процентной ставки, которые я не смогу выполнить при досрочном погашении кредита, а значит воспользоваться услугой.

Данная программа является дополнительной услугой к договору потребительского кредита и начинает действовать только с 13 платежа, а именно с 15.11.2021, она не может быть оказана независимо от основной услуги, и тем более при её отсутствии. Таким образом, я не смогу воспользоваться программой в случае досрочного погашения кредита и расторжении договора в любое время с момента заключения договора и до 15.10.2020.

В связи с тем, что я воспользовался своим правом на полное досрочное погашение кредита, также требую вернуть денежные средства за услугу «Снижай ставку», которая не может быть оказана в текущей ситуации, а банк не указал в описаниях программы существенные условия: а именно условия выхода из программы в случае полного досрочного погашения кредита.

Среди прочего, считаю подход банка неклиентоориентированным по отношению к клиенту, который длительный период пользуется услугами банка, не имеет просроченных задолженностей по имеющимся продуктам, и является держателем дебетовой карты «Польза».

Источник