чем альфа банк лучше сбербанка
Что лучше: Сбербанк или Альфа Банк
Длительное время Сбербанк и Альфа-Банк борются между собой за право стать лучшим банком.
Так кому из них отдать предпочтение? И какой из банков работает на более выгодных условиях?
Содержание [Скрыть]
Сравнение банков
Итак, сравним два банка – Сбербанк и Альфа-Банк. Кто из них лучше и почему?
По кредитам
Банк Альфа-Банк предлагает своим клиентам кредит классический, по которому процентная ставка составляет от 11,99 процентов в зависимости от взятой суммы. Соответственно, чем меньше будет сумма, тем больше составит процент по кредиту.
Несколько ниже кредитный процент в Сбербанке – он составляет от 11,5%. Но это только на первый взгляд. На самом деле такой процент предоставляется только тем клиентам, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для всех остальных процент по кредиту от 12,5% и выше.
Но есть здесь важный нюанс. Сбербанк, благодаря тому что это государственный банк, активно работает с правительством РФ и, соответственно, первым предлагает различные госпрограммы, выгодные тем слоям населения, которые испытывают нехватку в финансах. Например, ипотека с господдержка для семей с детьми, где процент по ипотечному кредиту составляет всего лишь 6%.
Как видите, оба банка работают с рекордно низкими ставками, вот только каждый из них предлагает то, что выгодно именно ему. И если Альфа-Банк нацелен на то, чтобы в банке брали более крупные суммы, то Сбербанк привлекает горожан в качестве зарплатных клиентов. Сбербанк имеет здесь одно важное преимущество – он работает с большинством госпрограмм от Правительства РФ.
По вкладам
На данный момент самым доходным в Альфа-Банке считается накопительный счет «Накопилка», с которого можно снимать и пополнять средства и доход по которому составляет 6%.
Так же банком предлагается Депозит «Победа+». Доход по нему может составлять до 6,85%. Подробные условия программы представлены ниже.
Ну а что же предлагает Сбербанк? Этот банк, так же как и Альфа-Банк, выпустил к Дню Победы «праздничный» депозит, максимальная процентная ставка по которому составляет 7%. Здесь клиентов банка ждет приятная новость. Если в Альфа-Банке для того чтобы получить максимальную ставку нужно положить на счет 5000000 рублей, то в Сбербанке – «всего лишь» от 1000000 рублей и более. Выходит, что в Сбербанке условия несколько выгоднее, нежели в Альфа-Банке.
А фот из классических вкладов Сбербанка максимальный доход дает депозит «Сохраняй Онлайн». Максимальная процентная ставка по нему составляет 5,50%, и это немного ниже, нежели у Альфа-Банка.
Как видите, относительно вкладов и Сбербанк, и Альфа-Банк действуют примерно на одних и тех же условиях. И вам остается лишь выбрать. Какой из банков вам больше по душе.
По картам
Альфа-Банк вот уже несколько последних лет считается наиболее продвинутым банком, первым из тех, кто предложил бесконтактную оплату, специальные часы взамен обычным кредитным картам и беспроцентный период в течение 60 или даже 100 дней.
Кредитные карты в этом банке предлагаются не только под классические потребительские цели, но и для шоппинга, путешествий и даже виртуальных игр. Естественно, с предоставлением дополнительных премиальных бонусов.
Конечно, есть по данному кредитному продукту и свои нюансы – так, все же придется вносить ежемесячные платежи в размере 5% от взятой суммы. Кроме того, обслуживание такого кредита составляет 1190 рублей в год.
Если Альфа-Банк предлагает 100 дней льготного периода, то Сбербанк – всего лишь 50 дней. При этом процентная ставка составляет так же от 23,99% годовых.
Однако не в пример Альфа-Банку, берущему за обслуживание 1190 рублей год, первый год обслуживания в Сбербанке совершенно бесплатный.
Основное преимущество Альфа-Банка заключается в том, что этот банк предлагает гораздо больше видов банковских карточек, нежели Сбербанк.
Другие продукты и услуги банка
Если говорить об ипотеке, то Сбербанк предлагает намного больше более выгодных кредитных программ, нежели Альфа-Банк. Связано это прежде всего с тем, что Сбербанк работает с ипотечными госпрограммами, позволяющими брать ипотеку под более низкий процент.
Так, к примеру, Сбербанк предлагает взять ипотеку с низким процентом по таким ипотечным программам, как «Молодая семья», «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», «Ипотека плюс материнский капитал», «Военная ипотека» и так далее.
К сожалению, Альфа-Банк такими условиями похвастаться не может, но зато рефинансирование в этом банке несколько ниже, нежели в Сбербанке – 9,29% против 9,5% от Сбербанка.
И в одном, и в другом банке существуют выгодные счета на максимально выгодных условиях. Цены на золото и серебро в Альфа-Банке приложены выше: К сожалению, в Сбербанке нет металлических счетов, зато осуществляется продажа драгоценных слитков и монет.
Как выбрать банк
Только внешне кажется, что все банки схожи между собой. На самом деле у них есть масса отличий. Поэтому при выборе кредита или вклада нужно тщательно разобраться в имеющихся отличиях и выбрать ту организацию, которая подходит вам больше всего.
Прежде всего решите, какие услуги для вас важнее всего. К примеру, одним банки специализируются именно на потребительских услугах, в то время как другие – на ипотечных займах. Третьи и вовсе разработали множество интересных предложений по кредитным картам. В итоге получается, что первое, что вам нужно сделать – это определить наиболее приоритетные для вас услуги.
Далее, когда перечень приоритетных банков выбран, изучите предложения этих организаций. Для этого можно как посетить сам банк, так и изучить его сайт.
В том случае, ели клиенту нужны заемные средства, нужно посетить раздел «Потребительские кредиты». Здесь же вы найдете информацию о классических кредитах, автокредитах или даже ипотеке. Изучив два этих раздела, можно понять, какова нынешняя ситуация по депозитам и кредитам.
Помимо всех вышеизложенных факторов немаловажным является и расположение финансового учреждения. Лучше всего, если банк будет находиться недалеко от вашей работы или дома. Не забывайте о том, что у одного банка может быть множество отделений по всему городу.
Ну и конечно же банк должен быть надежным. Даже не смотря на то, что большинство вкладов защищено системой страхования, важно защитить себя от потери времени при наступлении страховых случаев.
Если же клиент является заемщиком, вопрос надежности не менее актуален: имеет смысл заранее обезопасить себя от дальнейших проблем с выяснением, кому в итоге надо выплачивать деньги при погашении кредита. Для того, чтобы предотвратить подобный исход, нужно изучить рейтинг банков, чтобы понять в какой иерархии находится каждая из финансовых организаций.
Чем альфа банк лучше сбербанка
Сравнение двух лидирующих банков Альфа-Банка и Сбербанка, на примере обслуживания дебетовых карт рублёвых счётов. Сравнение интернет-банкинга, и моё персональное впечатление об уровне сервиса красных и зелёных.)
Предыстория такова: около 6 лет я с удовольствием пользовался услугами Альфа-Банка, и честно считаю их одними из лучших. Но глядя на успешно летающих за бонусные мили друзей, решил сделать себе кобрендинговую карту Аэрофлота. Однако моя любимая Альфа, даёт 1 милю за 60 потраченных рублей, а старпёрский Сбербанк по прежнему 30 рублей за 1 милю. Это и был камень преткновения, и я решил открыть счёт в Сбере.)
Общие условия: обслуживание стандартной дебетовой карты с партнёркой Аэрофлота в обоих банках стоит 900 руб/год, Gold(Platinum) карты 3500/год. Плюс к этому плюсуем услуги смс-банкинга, и в Альфе я ещё доп. платил за мобильный банк на телефоне. Подробнее по обслуживание и тарифам можно почитать инфу на сайтах Сбера и Альфы. Всё примерно одно и то же.)
Интернет-банкинг / мобильное приложение: у двух банков замечательные приложения для телефонов, всё интуитивно понятно и просто. Поначалу было непривычно в СбербанкОнлайн, но это после многих лет привычки к Альфе. Средний пользователь врят ли заметит разницу и нехватку каких то нужных опций. У альфы была прикольная штука Bump-переводы, это когда деньги переводятся буквально стукая телефоны друг об друга.) Так с ребятами в студии чуть не угробили наши айфоны.
P.S. Забавный случай. Прихожу с Сбер, беру талон что бы сделать одну операцию по карте. подходит молодой человек и интересуется моей целью обращения в отделение. Рассказываю ему задачу, на что он выдаёт: «Слушай, если не горит, зайди на след. неделе. Сейчас пенсионерам выдают пенсии, ты реально хочешь с ними посоревноваться стоя в очереди?». Я всё понял, поблагодарил, уехал.)))
Альфа-Мобайл выглядит так. На первом экране разная информация, внизу по-моему никому не нужный слайдер с информацией. Но у Альфы есть супер-мега-крутая штука, кнопка «Оплатить мобильный» сразу на главном экране, а так же более короткий процесс перевода с карты на карту.
Приложение Сбербанка. Главный экран (справа) подразумевает сразу вход в личный кабинет. Дополнительные кнопки расположены внизу, на мой взгляд это удобнее и лучше.
Есть довольно интересная статистика-диаграмма расходов.
Дебетовая карта Альфа банка или Сбербанка — какая лучше?
Оформите дебетовую карту в Альфа-Банке или Сбербанке, чтобы возвращать часть расходов и получать доступ к различным привилегиям.
Максимальные скидки и бонусы предоставляются от банковских партнёров. Пластиковыми карточками можно будет пользоваться в России и за границей.
Сравнение дебетовых карт Сбербанка и Альфа-Банка
Оформите «Альфа-Карту с преимуществами», если хотите возвращать до 2% от всех покупок и бескомиссионно снимать деньги в любой точке мира. Обслуживание бесплатное, если клиент соблюдает определённые требования финансовой организации.
Сбербанк имеет специальную программу лояльности, позволяющую накопить баллы «СПАСИБО» и обменять их на скидки от партнёров. Владельцы «Золотой карты» возвращают до 5% от суммы расходов в виде бонусных единиц.
Чтобы выбрать лучшую карту, ознакомьтесь с таблицей.
Параметры сравнения
1,5% от суммы – если вы тратите не менее 10 000 ₽ в месяц; 2% от суммы – если вы тратите более 70 000 ₽ в месяц
в течение первых двух месяцев – 0 ₽; далее – 1,5% от выводимой суммы (комиссия возвращается на картсчёт, если вы выполнили любое из условий для бесплатного обслуживания)
Порядок получения кэшбэка
Владельцы «Альфа-Карты с преимуществами» получают бонусные баллы, которыми можно компенсировать любую покупку.
Её сумма должна равняться количеству имеющихся бонусов или быть меньшей по размеру. Фактически банк предоставляет реальные деньги на карточный счёт.
Величина доступного кэшбэка зависит от совокупности расходов за отчётный период:
Если в течение отчётного периода вы будете тратить не меньше 10 000 рублей, вас ожидает освобождение от комиссии за обслуживание и обналичивание баланса банк гарантирует в любых банкоматах мира, а также начисление на остаток 1% годовых. Максимальный кэшбэк за месяц – 15 000 рублей.
Владельцы «Золотой карты» получают «СПАСИБО». Один бонус соответствует одному рублю. За покупки в супермаркетах начисляют 1% от суммы в виде баллов; за посещение ресторанов и кафетериев – 5% от суммы; за шопинг внутри партнёрской сети – до 30%.
Бонусы, начисленные Сбербанком, нельзя обменять на реальные деньги. Они используются для получения скидок от партнёров.
В банковскую партнёрскую сеть входит не менее 200 организаций и магазинов.
Условия снятия наличных
Для получения денег с баланса «Золотой карты» вы можете обратиться в кассу или воспользоваться банкоматом Сбербанка.
В этом случае комиссия не списывается, если за месяц вы снимаете менее 3 000 000 рублей. При превышении лимита сбор в размере 0,5% от суммы будет удержан, если вы решили вывести наличные через кассу.
При использовании сторонних банкоматов вам придётся заплатить двойную комиссию. Сбербанк удержит 1% от выводимой суммы; а банк, которому принадлежит аппарат, спишет процент, предусмотренный его тарифами. Аналогичный сбор придётся заплатить при снятии денег через кассу другого банка.
Для бескомиссионного вывода наличных с баланса «Альфа-Карты с преимуществами» воспользуйтесь банкоматами:
В остальных случаях удерживается комиссия в размере 1,5% от выводимой суммы.
Вам не нужно будет платить данный сбор, если вы выполняете любое из условий для бесплатного обслуживания.
Например, если ваши ежемесячные расходы превышают 10 000 рублей, вы сможете выводить деньги через любые банкоматы без комиссии.
Кроме этого, в течение первых двух месяцев после активации карточки банк не будет списывать комиссионный сбор за обналичивание баланса. Поэтому вы сможете пользоваться любыми банкоматами. При этом не стоит забывать, что сторонний банк вправе удержать определённый процент, если вы используете его терминал.
Возможно ли начисление процентов на остаток по карте?
Данная услуга предоставляется только Альфа-Банком. Вам необязательно открывать накопительный или сберегательный счёт, чтобы получить дополнительный доход.
На среднемесячный остаток вашего картсчёта будут начисляться проценты. Ставка зависит от совокупности ежемесячных затрат.
Дополнительно вы можете открыть специальный Альфа-Счёт через приложение или банковское отделение. На его остаток начисляется до 6,5% годовых. Пополнить счёт возможно переводом либо путём внесения наличных в банкомате.
Сбербанк также предлагает открыть:
Если вы хотите получать доход, имея возможность в любой момент снять деньги, откройте сберегательный счёт с годовой ставкой до 1,8%. Если вас интересует большая доходность, вам следует оформить вклад.
Какую карту лучше оформить?
Альфа-Банк предлагает два условия, при выполнении одного из которых вы сможете освободиться от оплаты комиссии за обслуживание «Альфа-Карты с преимуществами».
Если вы планируете тратить не меньше 10 000 рублей ежемесячно, вас также ожидает бескомиссионное снятие наличных по всему миру, кэшбэк в размере 1,5% и начисление 1% годовых на остаток картсчёта.
Для получения большего количества бонусов клиентам Альфа-Банка нужно ежемесячно тратить не меньше 70 000 рублей. Сбербанк не устанавливает подобного ограничения.
При оформлении «Золотой карты» вы сможете заработать баллы «СПАСИБО» в размере от 1 до 30% от суммы покупок.
Недостаток данной программы лояльности – возможность обменять бонусы на скидки только внутри партнёрской сети. При этом Сбербанк имеет немало партнёров.
Другой недостаток «Золотой карты» – платное обслуживание. После активации карточки с вас спишут сбор в размере 3 000 рублей. Освободиться от его оплаты не получится, так как это не предусмотрено тарифами.
При выборе «Альфа-Карты с преимуществами» вы также сможете получать дополнительный доход, просто совершая ежедневные покупки. При расходах от 10 000 рублей банк начислит 1% годовых на остаток карточного счёта; более 70 000 рублей – 6% годовых.
Чтобы заработать на сбережениях в Сбербанке, понадобится открыть соответствующий депозитный или сберегательный счёт. Альфа-Банк также предлагает данные услуги с доходностью до 6,5% годовых.
Вы регулярно снимаете наличные средства?
При ежемесячных тратах от 10 000 рублей вам не нужно будет платить комиссию Альфа-Банку при использовании любых банкоматов. Если вы предпочли «Золотую карту», вывести ваши деньги без оплаты комиссии можно будет только через аппараты самообслуживания Сбербанка и его партнёров.
Вы можете позвонить по телефону горячей линии конкретной финансовой организации, чтобы получить детальную консультацию о расчётных карточках.
Сравнение кредитных карт Альфа банка и Сбербанка
Чтобы иметь доступ к заёмным средствам, оформите кредитку. Альфа-Банк предлагает выгодные условия снятия наличных и длительный льготный период пользования деньгами.
Сбербанк начисляет бонусные баллы за безналичные расходы и не взимает с клиента комиссию за обслуживание карты.
Сравнение лучших кредитных карт Альфа-Банка и Сбербанка
Кредитка «100 дней без %» – одна из самых востребованных карт среди клиентов Альфа-Банка.
Её основные плюсы – выгодные условия для снятия заёмных средств в пределах одобренной кредитной линии и продолжительный льготный период, в течение которого не начисляются проценты.
Данная кредитка имеет три категории – золотую, стандартную и платиновую. Если вас интересует повышенная сумма кредитной линии и сниженный размер сбора за обналичивание средств, закажите «100 дней без процентов» Gold.
Сбербанк предлагает оформление «Золотой кредитной карты» с бесплатным обслуживанием. Она выпускается на стандартных или индивидуальных условиях.
В зависимости от вашего выбора банк одобряет кредитную линию до 300 000 рублей либо до 600 000 рублей. Плюс этой кредитки – наличие программы лояльности.
Ознакомьтесь с основными характеристиками кредитных карт Сбербанка и Альфа-Банка с помощью таблицы.
Сравнительные параметры
до 600 000 ₽ (не более 300 000 ₽ при выборе стандартных условий)
обслуживание в год
3% от суммы – через банкоматы Сбербанка; 4% от суммы – через сторонние аппараты самообслуживания
Какая кредитка предоставляет кэшбэк?
Сбербанк имеет программу лояльности, позволяющую накапливать бонусы «СПАСИБО» за безналичный расчёт.
Владельцы «Золотой кредитной карты» получают до 30% от суммы покупок в виде баллов. Бонусные единицы начисляются только за шопинг внутри банковской партнёрской сети.
Бонусы накапливаются на специальном счёте. В дальнейшем вы сможете обменять их на скидки у партнёров.
Списать бонусные единицы возможно в розничном магазине и ресторане либо через интернет-сайт. В первом случае вам потребуется предупредить кассира о своём намерении; во втором – оформить заказ в режиме онлайн и оплатить его картой.
Узнать количество доступных баллов можно:
Альфа-Банк не имеет программы лояльности для кредитки «100 дней без %». Вы не сможете получать кэшбэк или бонусы.
Какая кредитка предлагает лучшие условия кредитования?
Выбирая карту Альфа-Банка, вы сможете получить кредитную линию до 700 000 рублей и бесплатно выводить до 50 000 рублей ежемесячно.
Размер ставки начинается с 11,99% годовых и определяется персонально. При этом вам придётся платить за обслуживание кредитки.
«Золотая кредитная карта» не имеет лимита на снятие наличных без комиссии и устанавливает ставку на любые операции в размере 23,9% годовых (на стандартных условиях – 25,9% годовых). В большинстве случаев банк одобряет не более 300 000 рублей. При этом вам не нужно платить за обслуживание кредитки.
Если вы рассчитываете на существенную кредитную линию, обратитесь в Альфа-Банк.
Если вы готовы предоставить объёмный пакет документации, имеете зарплатную карточку в Сбербанке или получили персональное предложение, закажите «Золотую кредитную карту».
Размер годовой ставки в Альфа-Банке определяется с учётом следующих факторов:
Вы хотели бы пользоваться кредиткой бесплатно? Обратитесь в Сбербанк. Альфа-Банк удерживает годовую комиссию, размер которой не менее 2 990 рублей.
У какой карты более длинный льготный период?
Закажите кредитку Альфа-Банка, чтобы снимать до 50 000 рублей в месяц, не оплачивая комиссию и проценты в течение 100 дней.
Льготный период распространяется на обналичивание баланса. Данная услуга не предусмотрена для владельцев кредитной карты Сбербанка.
Какую бы безналичную операцию вы ни совершили, Альфа-Банк не будет начислять проценты в течение 100 дней.
При заказе «Золотой кредитной карты» вы сможете вернуть долг без оплаты процентов в течение 20–50 дней. Например, если покупка совершена на следующий день после получения кредитки, у вас имеется 50 дней для погашения задолженности; если через неделю – только 43 дня.
Кроме этого, льготный период не будет действовать на снятие наличных, если вы заказали кредитку в Сбербанке.
Какую кредитку лучше выбрать для снятия наличных?
Для данных операций идеально подходит кредитная карта Альфа-Банка. Как указывалось выше, вы не платите за обналичивание баланса при соблюдении ежемесячного лимита.
Начисления процентов также не происходит в течение 100 дней, если вы не пропускаете внесение обязательных платежей, предусмотренных графиком.
При снятии более 50 000 рублей в месяц Альфа-Банк удержит 4,9% от суммы, превышающей лимит.
Если вы закажете «Золотую кредитную карту», за каждый вывод заёмных средств потребуется платить определённую комиссию.
Если вы воспользовались сторонними банкоматами – 4% от суммы; если аппаратами самообслуживания Сбербанка – всего 3%. Минимально списывается 390 рублей.
Какие требования предъявляют банки к потенциальным клиентам?
В Сбербанке можно получить кредитку с 21 года; в Альфа-Банке – с 18 лет. В обоих случаях заявки принимаются только от граждан России.
Сбербанк требует наличия регистрации (постоянной либо временной) в любом субъекте РФ; Альфа-Банк – только в регионе, в котором присутствует банковское отделение. В последнем случае заявитель может иметь трудоустройство на соответствующей территории.
Кроме этого, Альфа-Банк установил дополнительное требование для получения кредитки. Заявитель должен получать ежемесячный доход от 5 000 рублей при условии вычета налоговых сборов.
Например, Альфа-Банк одобряет лимит в размере не более 50 000 рублей при обращении в офис с одним документом – паспортом.
Какую карту лучше оформить в 2020 году?
Учитывайте, чего вы ожидаете от кредитки, при выборе предложения одного из банков. Например, если вы часто снимаете наличные или хотите пользоваться деньгами без оплаты процентов как можно дольше, лучше заказать «100 дней без %».
Если вас интересует кэшбэк или бесплатное обслуживание, отдайте предпочтение «Золотой кредитной карте».
Кроме этого, стоит учесть, соответствуете ли вы требованиям банков. Если вы младше 21 года, вы сможете заказать кредитку в Альфа-Банке.