Втб инвестиции во что вкладывать
Сколько зарабатывают на инвестициях ВТБ в месяц — опыт инвесторов
Всегда хочется не только сохранить деньги, но и порядком их приумножить. Какие существуют способы для увеличения прибыли? Можно ли заработать на инвестициях? Обо всём этом поговорим в этой статье.
Как можно заработать на инвестировании в ВТБ
Вложить деньги и получить доход, а тем более зарабатывать подобным образом, теперь под силу не только матёрым брокерам, но и любому инвестору, используя различные платформы, специализирующиеся на этом.
ВТБ Мои Инвестиции — это приложение, которое помогает зарабатывать на финансовых рынках. Используя его, можно проводить сделки с акциями и облигациями, валютами, фьючерсами и фондами. Чтобы начать свой путь на инвестиционном рынке, нужно открыть брокерский счёт или ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт). Последний хорош тем, что можно получить налоговый вычет при максимальном вложении 1 млн рублей в год.
Открыть брокерский счёт можно напрямую в банке, либо на сайте в разделе «Инвестиции», но удобнее всего через приложение. Если вы не являетесь клиентом банка ВТБ, нужно будет заключить договор. Не забудьте взять с собой необходимые документы.
После открытия брокерского счёта вам нужно будет его пополнить и купить выбранный актив из раздела «Биржа». Чтобы получить прибыль, вам остаётся дождаться увеличения курса и выгодно его продать. Можно начать свой инвестиционный путь с 1 000 рублей.
Сколько можно заработать в ВТБ инвестиции? Ваш заработок будет зависеть от выбранного вами тарифа и от того, как вы будете вкладываться в акции.
Сколько в месяц зарабатывает новичок в инвестициях с ВТБ
Конкретно ответить на вопрос, сколько зарабатывают на инвестициях ВТБ, не получится. Один месяц — слишком короткий период, даже для среднего подсчета заработка. Вы можете даже не заработать ничего, и это будет в пределах нормы, год — куда показательнее.
Результат зависит от разных факторов, это:
- сумма вложений; виды сделки, которые вы совершали (покупка/продажа); ситуация на мировом рынке.
Ещё один из важнейших показателей — это время. Долгосрочные инвестиции всегда значительнее увеличивают капитал.
Мнение экспертов о проекте Мои Инвестиции
ВТБ имеет высокий рейтинг и хорошую репутацию, так как работает с 2003 года, к тому же это государственная структура со всеми необходимыми лицензиями. Кстати, независимое рейтинговое агентство «Эксперт А» присвоило ему высшую оценку надёжности (А++).
Большинство экспертов одобряют ВТБ Мои Инвестиции, отмечая удобный сервис в приложении, низкие комиссии и хорошие предложения от аналитиков банка. К отрицательным моментам эксперты относят ограничения по перечню доступных инструментов; большинство вопросов решается только в банке.
Внимательно изучив отзывы о том, сколько можно заработать на ВТБ инвестициях, мы пришли к выводу, что нет определенной суммы прибыли. Да, выйти на доход можно, но придётся научиться держать себя в руках (дабы не распродать всё под действием паники), изучать финансовый рынок и интересоваться его новостями, понимать, что невозможно быстро разбогатеть. Здесь нельзя действовать как в ситуации с вкладом «открыл и забыл», придётся анализировать и действовать и тогда ваши инвестиции принесут прибыль.
Видеообзор
Я проанализировал 33 инвест-идеи от ВТБ-Капитал, и мне есть что вам рассказать
ВТБ с гордостью сообщает о результатах своих инвест-идей для среднесрочных трейдеров:
Результаты торговых идей по акциям в ВТБ Мои Инвестиции за 2020 г.В 2020 г. мы предлагали нашим клиентам 49 идей для инвестиций. 5 из них актуальны до сих пор. 2 реализовались в начале 2021 г. 42 закрылись в 2020 г. Средняя доходность по ним составила 7,3%. При том, что на реализацию некоторых ушел всего день: покупка акций ТМК (+19% за день).
Ого, средняя доходность по идеям такая высокая! Да ещё и +19% за 1 день на одной идее! Оказывается, можно было неплохо заработать, просто слепо следуя инвест-идеям от ВТБ Капитал. Но этого поста бы не было, если бы не нюансы.
Итак, я взял 33 из 49 инвест-идей, просто потому что именно столько из них имеют отношение к российскому фондовому рынку, и столько из них были доступны простому неквалифицированному инвестору с обычным количеством денег. Я не стал брать в расчёт 5 инвест-идей, которые ещё активны. Файл со всеми идеями ВТБ Капитал любезно выложил в сеть.
У меня нет оснований не доверять им в части зафиксированного результата по каждой из идей, хотя и это можно проверить (но я не стал). Я исхожу из того, что все карты выложены на стол, и не было неудачных инвест-идей, которые не попали в этот отчёт.
И я решил посчитать, смогли ли инвест-идеи от одного из именитых российских домов обыграть индекс Мосбиржи? А смогли ли они обыграть долгосрочного инвестора, который купил и забыл?
Итак у нас три героя, и их лица сгенерированы нейросетью от Nvidia.
Результат Василия превзошёл его ожидания, ведь ему удалось заработать 307’000₽, это +38,4% за 1,5 года.
Результат Геннадия оставляет желать лучшего, ведь ему удалось заработать 140’600₽, это +17,6% за 1,5 года.
Яна заявила, что она купит на все 800’000₽ индекс широкого рынка в первый день спора Василия и Геннадия, 08.08.2019. Яна не будет продавать ничего вплоть до окончания спора 11.01.2021, а все полученные дивиденды (облагаемые налоговой ставкой резидента РФ) она будет реинвестировать.
Результат Яны оказался лучшим, незначительно обогнав результат Василия. Её инвестиции принесли 310’400₽, это +38,8% за 1,5 года.
Яна не парилась, она просто купила индексный фонд с реинвестицией дивидендов (ну или акции, и активно реинвестировала дивиденды, ничего не продавая).
И она всё равно показала лучший результат, даже без учета комиссий за сделки, которых у неё было в разы меньше.
Мы увидели, что ВТБ Капитал дает неплохие идеи: они зачастую дают результат лучше рынка. Но зачем они это делают? Ими управляет Мать Тереза?
Яна же не так выгодна брокеру: по тем же расценкам, Яна, закупившись единожды на 800’000₽, принесла комиссии на 480₽, что в 8 раз меньше. Яна может продать свою позицию 11.01.2021, заплатив ещё 660₽. А может продержать её ещё 1,5 года, и выиграть у Василия ещё и засчет налогов, воспользовавшись льготой долгосрочного владения.
Налоги и комиссии, кстати, в расчёте не учитывались. С ними результат Яны был бы выше.
Странный Геннадий, зачем ему продавать индекс в дни идей о втб? Докупать да, ребалансировать да, продавать просто так идея странная даже для теста
Довольно частое явление, когда проще купить пакетное решение и не париться, типа сиплого, чем трейдить, нервничать, ночами не спать и обогнать его на 2%, в лучшем случае.
В то же время, никто не мешает диверсифицировать портфель, вложив часть в индекс, часть в дивтикеры, и активно торговать остатком. Тогда есть (небольшой) шанс научиться видеть идеи самому и делать трёхзначную доходность.
Ох уж это «Я не халявщик, я партнёр». До сих пор работает. Даже удивительно! 🤣
Тема шоу — как компаниям малого и среднего бизнеса продвигать продажи и завоевывать новую аудиторию покупателей через онлайн-каналы
Мы отправим вам письмо со ссылкой
для сброса пароля
Пользователь с такой почтой не зарегистрирован
Войти с этой почтой
Регистрация
РегистрацияПервые шаги на бирже
Уроки
1. Что такое инвестиции и зачем нужно инвестировать
2. Как выбрать брокера и открыть брокерский счёт
3. Куда инвестировать
4. Как можно заработать на ИИС
5. Инвестиционный портфель: что это, зачем нужен и как составить
Куда инвестировать
Вы уже знаете, зачем надо инвестировать, и, наверное, уже открыли брокерский счёт, чтобы начать. Теперь разберёмся, куда можно вкладывать свои деньги. Рассмотрим самые популярные инструменты, о которых мы говорили на первом уроке. О других поговорим на уроках следующих курсов.
Куда инвестировать — зависит от целей и сроков. Мы рассказывали об этом на первом уроке. Например, если ваша цель — накопить на машину за 2 года, то акции не очень подходят, лучше покупать облигации. Поэтому всегда ориентируйтесь на свои финансовые цели перед покупкой каких-либо активов.
Если некогда читать, послушайте аудиоверсию:
Акции
Каждый слышал про акции. Но не все понимают, как это работает на практике. На самом деле ничего сложного.
В какой-то момент компания хочет стать больше, масштабироваться. Для этого ей нужны деньги — надо построить или арендовать новые помещения, нанять специалистов, закупить больше сырья для производства товаров. Руководство компании может пойти в банк и взять кредит на развитие — это просто, но часто не выгодно.
Компания может стать публичной — выпустить свои акции и продать их на бирже инвесторам. Деньги она получит от продажи акций. А за то, что инвесторы покупают её акции, компания обещает платить им процент от своей прибыли. Это называется дивидендами.
Тот, кто выпускает и продает ценные бумаги, называется эмитентом.
Те, кто купил акции, называются акционерами. Теперь они являются совладельцами компании и имеют право на получение части от общей прибыли компании.
Цена акции и вообще любого актива называется котировкой. Обычно есть две цены — цена продажи и цена покупки, как при обмене валюты в банках. Разница между ними называется спред. Если говорят «Котировки акций Яндекса упали на 12 %», значит акции подешевели на 12 %.
Дивиденды могут быть разные. Если компания отработала в плюс и получила большую прибыль — сумма дивидендов будет больше, если дела пошли не очень — меньше. Дивидендов может не быть вообще — это зависит от типа акций или политики компании. Например, Amazon не платит дивиденды, а направляет всю прибыль на развитие.
В течение дня, недели, года цена акций изменяется. Такое колебание цены в определённый временной период называют волатильностью акций.
Типы акций
Акции бывают двух типов — обыкновенные и привилегированные. На бирже чаще всего торгуются обыкновенные и изредка — привилегированные. Отличаются они по очерёдности выплаты дивидендов.
Обычные
Эти акции дают акционеру право голоса на собрании акционеров, но дивиденды не гарантируют. То есть вы можете проголосовать за какое-то нововведение, но если у компании будет небольшая прибыль, то дивиденды вы по ним можете не получить.
Дивиденды по таким акциям акционеры получают только после того, как будет выплачен доход по акциям владельцам привилегированных акций.
Привилегированные
Они гарантируют дивиденды — акционер получит их в любом случае. Обычно размер дивидендов — это фиксированный процент от прибыли компаний, но может быть и заранее оговоренная сумма, например 10 ₽ на одну акцию. В этой категории ещё есть дополнительные два типа акций: привилегированные с особыми правами и неголосующие. Можно и дальше досконально разбираться во всем этом, но основное, что нужно знать, — какие будут прогнозы по дивидендам и росту цены.
Купить можно любое количество акций — хоть одну, хоть тысячу. Кстати, если вы купите 50 % всех акций компании плюс еще одну акцию, то вы фактически сможете принимать стратегически важные решения, которые касаются развития компании. Конечно, если у вас есть несколько миллионов долларов. Или десятков миллионов.
От чего зависит цена
Цена акции зависит от совокупности многих факторов, и повысится она или упадёт — можно только предполагать. На самом базовом уровне на стоимость бумаг влияют спрос и предложение — если тех, кто хочет купить акции, больше, чем тех, кто хочет продать, — цена растёт. Если желающих продать больше, чем тех, кто хочет купить, — падает.
На цену влияют стоимость компании и её прибыль, состояние экономики в целом и конкретно в отрасли, в которой работает компания. Ещё один важный фактор — финансовая отчётность. Её компании обязаны публиковать раз в квартал. По финансовым отчётам можно понять, работает компания в прибыль или убыток, какая у неё выручка и прибыль, и спрогнозировать дальнейший рост или спад бизнеса. Поэтому стоимость акций может как взлететь, так и упасть после публикации отчётов.
На цену акций может повлиять и новый конкурент. Например, акции Tesla упали в цене, как только Apple заявила, что начинает разрабатывать свой электромобиль. И даже обычный твит может повлиять на их стоимость. Когда Маск написал в своем Твиттере, что акции Tesla слишком переоценены, они тут же упали в цене на 10 %.
Выбрать правильные акции новичку нелегко, нужно учесть много параметров, спрогнозировать возможный рост или падение котировок. По ним неизвестна заранее доходность, а значит, надо анализировать бизнес, чтобы понять, стоит покупать акции компании или нет. Если покупать акции наобум, можно потерять деньги. Начинающим инвесторам имеет смысл начать с рекомендаций аналитиков и инвестидей — об этом поговорим на следующих уроках.
Как заработать
Есть два способа заработать на акциях:
На дивидендах
Их начисляют на каждую акцию. Например, по итогам года компания вышла в плюс — заработала 300 млн ₽ чистой прибыли и решила выплатить всю эту прибыль в виде дивидендов. Акций в обороте у неё — 200 000 штук, то есть доход на каждую акцию составил 1 500 ₽. У вас 10 акций, значит, вы получите 15 000 ₽.
Но есть риск: если компания сработала в убыток или собрание акционеров решило не выплачивать дивиденды, а пустить их, например, на закупку нового оборудования, то дохода у акционера не будет.
На росте стоимости акции
Стоимость акций может падать или расти — зависит от многих факторов. Если вы купили акции и их стоимость выросла, вы можете продать их и заработать на разнице в цене.
Ещё можно заработать на налоговом вычете, если вы купили акции или другие ценные бумаги на индивидуальный инвестиционный счёт. Об этом расскажем на следующем уроке.
На какой срок инвестирования подходят
Акции подходят для долгосрочных инвестиций. Если вы установили себе срок для достижения цели, например, год, то лучше не покупать акции — есть риск потерять деньги. Если ваш срок инвестиций 5, 10, 20 лет, то имеет смысл вкладывать в акции — любые колебания рынка сгладятся за этот период и шанс получить высокий доход увеличивается.
Покупать акции одной компании или компаний, которые относятся к одному сегменту бизнеса, — высокий риск. В инвестиционный портфель нужно собирать акции компаний из разных сфер экономики — это называется диверсификация.
Про инвестиционные портфели и как их составлять мы расскажем на 5-м уроке нашего курса.
Акции более доходны, чем другие ценные бумаги. Но и риск потерять капитал выше: выплачивать дивиденды или нет, решает общее собрание акционеров, на стоимость акций может повлиять что угодно, даже просто чей-то недовольный твит.
Облигации
Это тоже ценные бумаги, как и акции, но работают они немного по-другому. Их может выпустить компания или государство — ему тоже, бывает, нужны деньги.
По сути, это займ. Компания берёт у вас деньги в долг и гарантирует их возврат через определённый срок с процентами. Процент обычно небольшой, например по облигациям «Магнита» на октябрь 2020 года можно получить 5,6 % годовых сроком на 2,5 года.
Типы облигаций
Государственные облигации
Самые популярные — ОФЗ и ОФЗ-н. Доходность по ним близка к ключевой ставке Банка России. Например, в 2020 году это 5−7 %. Немного, но и практически нет риска потерять свои деньги.
Муниципальные облигации
Их выпускают субъекты РФ — органы местного самоуправления краевых, районных, областных, городских и республиканских образований.
Корпоративные облигации
Это облигации, которые выпускают компании. Например, такие крупные, как ВТБ, «Сбер», «Лукойл», «Газпром». Еще их называют компании первого эшелона. Доходность по облигациям у них немного выше, чем у государственных.
Компании второго эшелона чуть менее крупные. Например, «Самолёт». Они обещают повышенную доходность — до 10 % годовых.
Компании третьего эшелона — риск. Они обещают высокую доходность, 15 % и больше процентов годовых, и часто потом объявляют дефолт. Это когда компания отказывается возвращать деньги по облигациям и фактически объявляет себя банкротом. То есть она не будет возвращать долг, который вы ей дали. Список таких компаний есть на сайте Мосбиржи. В их числе, например, «Волга Капитал», «Самаратранснефть».
Часто инвесторы выбирают облигации по доходности, например они видят, что компания обещает 18 % доходности, и считают, что покупать надо именно её облигации. На самом деле чем выше доходность, тем выше риск — компания, предлагающая такую доходность, с большой вероятностью объявит дефолт. Если доходность выше ключевой ставки Банка России в несколько раз, покупать такие облигации рискованно.
Цена и доходность
У облигаций есть цена, номинал и купон.
Купон — это процент по облигациям. Вы будете получать купонный доход в течение срока жизни облигации. Купоны выплачиваются периодически, например раз в квартал или раз в полгода, почти как проценты по банковскому вкладу. Но между купонами и процентами по вкладу есть разница.
Часто если закрыть вклад в банке раньше срока, то проценты по нему могут не заплатить. А проценты по облигациям не «сгорают». Купоны выплачиваются периодически, поэтому часть процентов вы уже получите, а если решите продать свою облигацию до даты выплаты купонов, то уже накопленные, но не выплаченные проценты вам заплатит покупатель облигации. Это называется накопленный купонный доход — проценты, которые уже накопились на облигации, но ещё не выплачивались.
Например, вы купили облигацию за 10 000 ₽. Ставка по ней 12 % и выплачивается раз в полгода. Через 3 месяца вы решили продать её. Накопленный купонный доход, который вам полагается за 3 месяца, — 300 ₽, цена на облигацию не изменилась, значит, при продаже вы получите от покупателя 10 300 ₽.
То есть при продаже вы получаете от покупателя прибыль, которую получили за 3 месяца владения бумагой.
Номинал — сколько денег вам вернут, когда срок облигации закончится, то есть наступит «дата погашения облигации».
Цена — сколько вы должны заплатить за облигацию, то есть сколько денег вы в действительности даёте в долг компании.
Цена может быть ниже или выше номинала — это зависит от разных факторов, например от того, насколько компания надёжна или насколько изменились ставки с момента появления облигации.
Ваш доход по облигации — это купоны, которые вы получите, и разница между ценой и номиналом.
Если купить бумаги в первый день их обращения, то доходность инвестиций будет равна ставке купона. А если купить облигации позже их выпуска, то доходность инвестиций будет зависеть от доходности к погашению — параметра, который показывает, сколько денег вы получите, если не продадите бумагу до момента её погашения.
По сути, вам не нужно задумываться о купонах и ценах, просто смотрите на доходность к погашению — именно она показывает, сколько процентов годовых с учётом размера купонов и разницы в ценах вы заработаете, если купите облигацию сейчас и будете держать её до погашения. Почти как депозиты в банке: вы знаете процент и можете посчитать свой доход к окончанию срока вклада.
Если в акциях совершенно неизвестно, какие будут дивиденды и будут ли вообще, упадёт их стоимость или нет, то в облигациях все ровно наоборот: ставка купонного дохода указывается сразу и обычно не может меняться. То есть вы можете заранее рассчитать, какой доход вы получите.
Бывают облигации, где намеренно устанавливается плавающий купон, но большинство работает именно по принципу заранее известного фиксированного купона.
От чего зависит доходность
Главные факторы — ключевая ставка ЦБ РФ и надёжность компании. Если ключевая ставка упадёт, то упадёт и доходность новых выпусков облигации, потому что компаниям будет невыгодно брать в долг по ставкам выше, чем, например, по кредитам в банках.
Если вы уже купили облигацию, а её доходность упала, то для вас это не очень важно — свою доходность к погашению вы всё равно получите. А вот если, например, снизится надёжность компании, то есть повысится риск того, что она не вернёт вам деньги по облигации в срок, то цены на её облигации начнут падать, а доходность для новых инвесторов — увеличиваться.
Поэтому если вы захотите продать облигацию раньше срока, то окажетесь в не очень приятной ситуации — купонов вы получите столько же, сколько и планировали, а вот стоимость ваших облигаций упала. Значит, при их продаже вы можете получить убыток.
В такой ситуации вы можете дождаться погашения облигации, и если дела у компании поправятся, то вы получите номинал облигации и заработаете свою доходность к погашению.
Разберем, почему так:
Допустим, компания выпустила облигации номиналом 1 000 ₽ и дала гарантированный купонный доход по ней 100 ₽. Вы купили облигацию за год до её погашения. В этот момент её цена была выше номинала на 10 ₽ и вы заплатили 1010 ₽. Купонный доход остался тот же — 100 ₽, а вот доход для инвестора уменьшился. Вместо 10 % он стал 8,9 %.
А если вы купили облигацию за 900 ₽, на 10 % дешевле, то вы получите 100 ₽ купонного дохода и ещё заработаете на разнице между ценой облигации и её номиналом — 200 ₽, то есть 22,2 %.
ОФЗ и облигации крупнейших компаний — самые надёжные облигации. Самые доходные — у компаний третьего эшелона, но почти все дефолты на бирже объявляют именно они. А если компания объявила дефолт — денег вы не получите.
На какой срок инвестирования подходят
Облигации хорошо работают для краткосрочных целей, если вам совсем не хочется рисковать своими деньгами или если вам нужна определенная сумма к конкретному сроку. Например, вам нужно 100 000 ₽ через 2 года. Вы можете подобрать облигации, доход с которых гарантированно даст такую сумму — ведь ставка купона известна и доход можно рассчитать заранее.
Кроме того, бывают и облигации, до погашения которых 10, 15 и больше лет, — если захотите, можете вложиться в бумаги и на такой срок.
Риск у облигаций меньше, чем у акций, — цены акций могут падать, а купоны по облигациям всё равно будут платить. Риск потери денег возникает только в том случае, если у компании совсем плохо пошли дела, она стала банкротом и не вернула ничего по облигациям. Однако в такой ситуации и владельцы акций тоже потеряют всё.
Фонды
Фонд — это возможность инвестировать в акции или облигации крупных российских или иностранных компаний разом. Вы покупаете одну акцию или пай фонда — и уже акционер Microsoft, «Газпрома» или «Яндекса».
Фонд работает так: инвесторы вкладывают в него деньги, а управляющая компания фонда покупает на них акции или облигации и потом распределяет доход между всеми инвесторами в зависимости от того, кто сколько денег вложил. То есть чем больше акций или паёв фонда вы купите, тем выше будет ваш доход.
Типы фондов
Фонды делят по нескольким видам.
Куда они инвестируют. Фонды могут инвестировать в разные активы, например, в российские или американские акции, облигации, золото, валюты. Вы можете выбрать фонд, который работает только в нефтегазовой отрасли, к примеру, или вкладывает в драгметаллы.
В какой стране зарегистрированы. Если в России — это ПИФ, паевый инвестиционный фонд, или БПИФ — биржевой инвестиционный фонд. Пай БПИФ можно купить и продать на бирже, пай ПИФ — напрямую через управляющую компанию.
Если фонд зарегистрирован в другом государстве — это ETF, иностранный биржевой инвестиционный фонд. Его акции или паи можно купить и продать на бирже.
Большинство иностранных ETF нельзя купить обычным инвесторам в России, поэтому стоит обратить внимание на ПИФы, которые торгуются на биржах, — они часто позволяют вложиться как в российские, так и в зарубежные компании.
Что делают с доходами. Если в фонд входят акции и облигации, то полученные дивиденды и купоны обычно не выплачивают владельцам паёв, а реинвестируют их обратно в фонд. Но есть и такие фонды, которые платят дивиденды.
Сколько стоит пай фонда
По-разному, в зависимости от решения управляющей компании, которая создала такой фонд. Например, один пай фонда VTBM можно купить за рубль, VTBX — от 108 ₽, а VTBА — от 916 ₽.
То есть начинать инвестировать можно на сдачу в магазине.
Как заработать
Если акции или облигации, в которые инвестирует фонд, растут, то растёт и цена фонда. Значит, вы на этом заработаете. Чаще всего стараются подбирать портфели, которые повторяют какой-то биржевой индекс. Например, есть индекс Московской биржи и индекс РТС:
IMOEX — индекс Московской биржи. Расчёт идёт в рублях. В индексе 39 компаний. Большая часть — акции «Сбербанка», «Газпрома» и «Лукойла».
RTSI — аналог индекса Мосбиржи, но рассчитывается в долларах. В индексе 39 компаний.
Изменение индекса показывает, насколько в среднем изменилась стоимость акций на рынке. Цена пая фонда привязана к индексу. Индекс вырос — цена пая увеличилась, упал — снизилась.
Доход можно получить, если продать паи фонда дороже, чем купил. Дивидендов по таким паям обычно нет.
Продавать и покупать паи фонда можно в любое время, начать инвестировать можно с рубля.
На какой срок инвестирования подходят
Фонды — инструмент долгосрочного инвестирования. Подходит, если надо накопить на обучение ребёнку, покупку недвижимости или финансовую подушку к пенсии.
Фонды — инструмент, который поможет снизить риски для начинающего инвестора. За инвестора будет работать управляющая компания: она покупает много разных бумаг и тем самым риск выбрать что-то неправильное становится меньше.
Валюта
Многие думают, что валюта — это 100 % защита денег и доход. Это не так. Курс валюты зависит от экономики страны, её выпустившей, и случиться может что угодно. Но как дополнительный инструмент инвестирования валюта подходит — можно снизить риски инвестирования, разнообразить инвестиционный портфель и в перспективе получить прибыль.
В валюту можно инвестировать как на долгий срок, так и на короткий.
Краткосрочное инвестирование
Долгосрочное инвестирование
Вы можете купить на часть своих сбережений валюту и держать её в расчете на то, что курс постепенно растёт и будет расти и дальше. Будет разумно эту валюту вложить ещё куда-то, например, купить на неё зарубежные акции или облигации в валюте — еврооблигации. Это те же облигации, только номинал и проценты выплачиваются в иностранной валюте.Таким образом, вы сможете заработать на росте курса валют, дивидендах, купонах и росте цен купленных вами бумаг.
На какой срок инвестирования подходят
Если вы вкладываете валюту в акции или еврооблигации, то подходящие сроки такие же, как по самим по себе акциям и облигациям. Если валюту вы никуда не вкладываете, то для долгосрочного инвестирования она не подходит — её будет «съедать» инфляция. Обычно её держат как финансовую подушку или «деньги про запас».
Хранить часть сбережений в валюте или в зарубежных бумагах — это хороший способ защитить себя от инфляции. Особенно безопасно держать сбережения в разных валютах — долларах, евро, фунтах или даже юанях.
Золото, драгметаллы, нефть и другие товары
Эти товары обычно сами по себе на бирже не представлены. Но есть фонды, которые инвестируют в такие активы. Вы можете купить акцию фонда и таким образом инвестировать, например, в золото или нефть.
Есть ещё опционы и фьючерсы на такие товары, но это очень рискованное мероприятие. Опционы и фьючерсы используют для спекуляций или арбитражных сделок, новичку сложно сразу разобраться в механизме работы таких сделок и лучше воздержаться от инвестиций в эти инструменты — можно потерять свои деньги.
Золото — консервативный актив, хотя его стоимость растёт очень медленно. Например, с 1979 по 2019 год, то есть в течение 40 лет, он рос в среднем на 3,5 % в год. Это даже меньше инфляции.
Но у золота есть самостоятельная ценность. Инвесторы воспринимают золото как защитный актив, поэтому в случае каких-либо экономических потрясений его цена часто растёт.
Как заработать
Так же, как и на других активах, — продать дороже, чем купил.
Как купить
Самый простой способ инвестировать в золото, нефть, драгметаллы — купить паи в «золотых» ПИФах или ETF.
Для этого надо открыть брокерский счёт, пополнить его и купить золото через биржу с помощью брокера. Например, вот так просто это можно сделать в приложении ВТБ Мои Инвестиции.
Инвестиции в золото выгодны на длительный срок. На коротких сроках доходность будет низкая и можно потерять накопления в случае, если стоимость грамма упадёт. На длинных дистанциях колебания курса сглаживаются, а доход может выйти довольно приличным.
Что узнали на этом уроке:
Инвестировать можно в акции, облигации, фонды, золото, недвижимость и другие активы.
Если инвестиции принесли доход — это успешные инвестиции, если убыток — убыточные.
Акции — это доля в бизнесе. По акции можно заработать на дивидендах и росте цены. Подходят для инвестирования от 3 лет и больше.
Облигации — ваш займ государству или компании. Самый надёжный инструмент. Заработать можно на росте цены, купонах. Ориентироваться при расчёте дохода надо на доходность к погашению. Подходит для краткосрочных инвестиций.
Фонды — наборы готовых бумаг. Основные фонды — ETF, ПИФ и БПИФ. Заработать можно на росте цены, дивидендов обычно нет. Подходит для долгосрочных инвестиций.
Валюта — среднерискованный инструмент, можно использовать как дополнительный инструмент инвестиций, чтобы сбалансировать риски. Инвестировать можно в валюту или зарубежные акции и еврооблигации. Доход не только на росте курса валюты, но и на росте акций или купонах еврооблигаций. Подходит для финансовой подушки.
Золото, нефть, драгметаллы — можно купить через фонды. Подходят для долгосрочных инвестиций. Заработать можно на росте стоимости бумаг.
Задания к уроку
Найдите в приложении ВТБ Мои Инвестиции 3 компании, продукция которых вам нравится и вы ей пользуетесь. Посмотрите, на сколько выросли или упали их акции за последний год.
Найдите в приложении облигации крупных банков и сравните их доходности со ставками по их же вкладам.
Оцените урок
В какой из предложенных ситуаций лучше начать инвестировать?
Допустим, сейчас начало 2016 года и у вас есть 100 000 рублей. Вы хотите их сберечь в течение 5 лет. Каким из предложенных способов вы бы воспользовались?
Допустим, вы хотите вложиться в недвижимость. Каким способом проще воспользоваться?
Ваш результат: 0 из 3
К сожалению, деньги сохранить не удалось. Чтобы перейти к следующему уроку, нужно правильно ответить на все вопросы в задании. Попробуйте е
Попробовать ещё раз
Ваш результат: 1 из 3
Вам удалось сберечь только часть денег. Чтобы перейти к следующему уроку, нужно правильно ответить на все вопросы в задании. Попробуйте еще
Попробовать ещё раз
Ваш результат: 2 из 3
Здорово! Вы знаете, как можно сохранить свои деньги. Теперь разберемся, куда их вложить, чтобы заработать.
Попробовать ещё раз
Ваш результат: 3 из 3
Отличный результат! Вы точно знаете, как не потерять свои деньги. Теперь разберемся, куда их можно вложить.
Попробовать ещё раз
Поделиться в соцсетях
Не пропустите важные подборки
Во что и как можно инвестировать
Зачем вообще инвестировать
Если хочется начать, но лень глубоко разбираться
Что надо знать, чтобы торговать как профи
Будьте в курсе новостей Школы
Что-то пошло не так
Добро пожаловать!
На вашу почту отправлено письмо со ссылкой для подтверждения регистрации
Пользователь с такой почтой не зарегистрирован
Согласие на обработку персональных данных
Действуя свободно, своей волей и в своём интересе, а также подтверждая свою дееспособность, я даю свое согласие Банку ВТБ (ПАО) (далее — Банк), расположенному по адресу Дегтярный переулок, д. 11, лит. А, г. Санкт-Петербург:
В указанных целях Банк вправе осуществлять передачу моих персональных данных в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей, третьим лицам на основании заключённых с ними договоров, в том числе операторам связи, организациям, входящим в группу компаний ВТБ, Партнёрам Банка.
Согласие дается на обработку следующих персональных данных: фамилия, имя, адрес электронной почты, файлы cookie, иные пользовательские данные в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей.
Согласие действует до достижения целей обработки персональных данных и может быть отозвано мной или моим представителем путём направления письменного заявления Банку по электронному адресу info@vtb.ru или направления письменного заявления Банку в любое отделение Банка в соответствии с законодательством Российской Федерации.